Starnutie slovenskej populácie bude mať vplyv aj na hypotéky

Bratislava 21. júna (TASR) – Slovenské obyvate?stvo postupne starne, ?o bude ma? vplyv aj na trh s hypotékami. Ešte pred šiestimi rokmi mal viac ako 45 rokov len každý piaty ?lovek, ktorý splácal úver na bývanie. V sú?asnosti je to už takmer každý tretí a do roku 2037 to bude takmer každý druhý. Každá štvrtá hypotéka bude patri? ?loveku po pä?desiatke. V aktuálnej správe o finan?nej stabilite v SR na to upozornila Národná banka Slovenska (NBS).

Pripomenula, že podiel ?udí nad 45 rokov na slovenskej populácii za uplynulých pä? rokov vzrástol zo 43 % na 47 %. Po?as nasledujúcej dekády bude ?alej rás? a na jej konci dosiahne 52 %. Práve tieto trendy budú vplýva? aj na významné zmeny vekového zloženia dlžníkov splácajúcich hypotéku, ako aj na potenciálne tempo ich rastu.

„Pomerne výrazne sa zvyšuje podiel hypoték, ktoré splácajú dlžníci vo veku 45 rokov a viac. Za uplynulých šes? rokov sa tento podiel zvýšil z 20 % na 28 %, pri?om objem týchto úverov sa viac ako zdvojnásobil. Na základe prognóz demografického vývoja a pri predpoklade zachovania dlhodobých trendov na trhu úverov by tento rast mal pokra?ova? až do roku 2037, ke? by mal dosiahnu? 45 %,“ vy?íslila NBS.

Jedným z dôsledkov demografického vývoja bude pod?a centrálnej banky aj zníženie dlhodobo udržate?ného tempa rastu hypotekárneho portfólia. Mladších dlžníkov, ktorí majú najvä?ší sklon k ?erpaniu hypoték, bude postupne ubúda?, ?o zníži dopyt po týchto úveroch.

„Na základe prognózy demografického rastu možno o?akáva?, že za desa? rokov klesne po?et novoposkytovaných hypoték približne o štvrtinu v porovnaní s úrov?ou bežnou v rokoch 2019 až 2021, teda pred zvýšením úrokových sadzieb. Medziro?né tempo rastu hypotekárneho portfólia by sa v dlhodobejšom horizonte mohlo ustáli? približne na hodnote od 3 % do 6 %,“ avizovala NBS s tým, že tento odhad podlieha zna?nej neistote.

Centrálna banka upozornila, že starnutie dlžníkov prináša nové riziká a výzvy. Banky mali doteraz skúsenosti najmä so situáciou, ke? výraznú ?as? portfólia predstavovali hypotéky splácané mladšími dlžníkmi. „Pri starších dlžníkoch sa znižuje perspektíva dlhodobého rastu príjmu. Naopak, prechod na dôchodok môže spôsobi? jednorazový pokles príjmu. Znižuje sa aj priestor na možnú reštrukturalizáciu, napríklad pred?ženie splatnosti, v prípade finan?ných ?ažkostí,“ vysvetlila.

Tieto riziká je pod?a NBS potrebné zoh?adni? aj pri nastavení jej politiky. Za k?ú?ové považuje najmä nastavenie maximálnej výšky zadlženosti, ktoré sa pre dlžníkov nad 40 rokov s rastúcim vekom postupne znižuje. Toto opatrenie predchádza tomu, aby sa dlžníci vo vyššom veku príliš zadlžovali alebo navyšovali existujúci dlh.