Po úmrtí blízkych sa spoliehame v prípade ťažkostí na úspory

Bratislava 3. novembra (TASR) – Tri štvrtiny domácností na Slovensku sa po úmrtí blízkeho spoliehajú v prípade neo?akávaných finan?ných ?ažkostí na rodinu a úspory. Na prekonanie zlého obdobia si Slováci berú aj pôži?ky, skúsenosti s takýmto riešením má 20 % z nich. Na životné poistenie sa spolieha len desa? percent ?udí. Vyplýva to z reprezentatívneho výskumu, ktorý pre finan?no-poradenskú spolo?nos? Simplea zrealizoval MindBridge Consulting.

„V prípade úmrtia je dôležité uvedomi? si, že ani poistné plnenie zo životného poistenia, ani dedi?stvo nie sú vyplácané okamžite. Aj preto je praktické vytvori? si postupne finan?nú rezervu vo výške šiestich mesa?ných príjmov domácnosti,“ uviedla finan?ná konzultantka spolo?nosti v Bratislave Jana Po?arovská.

Doplnila, že na pokrytie nevyhnutných nákladov môže pomôc? aj krátkodobá finan?ná rezerva na nieko?ko týžd?ov ?i mesiacov, a to od úmrtia blízkej osoby až po vyplatenie poistného ?i do skon?enia dedi?ského konania. Finan?ná konzultantka odporú?a, aby si manželia alebo životní partneri vopred nastavili rovnaký prístup k bežnému ú?tu v banke. V prípade úmrtia majite?a ú?tu môže totiž banka prístup k nemu zablokova? a druhý partner sa k financiám dostane až po ukon?ení dedi?ského konania.

Po?arovská spresnila, že po úmrtí blízkeho je na?alej potrebné spláca? aj jeho hypotéku ?i iné úvery, a to napriek tomu, že nedošlo ku skon?eniu dedi?ského konania. Povinnos? spláca? úver prechádza v prípade úmrtia manžela alebo manželky na jeho spoludlžníka, prípadne na niektorého z dedi?ov. V prípade investícií napríklad do podielových fondov, akcií a iných cenných papierov vedených na meno zosnulej osoby sa po jej úmrtí prevádzajú na ur?eného dedi?a.

Riadite? finan?no-poradenskej spolo?nosti Tibor Bo?ánek radí, aby si ?udia rozhodnutia o finan?nom zabezpe?ení v prípade smrti neodkladali na neskôr a ochránili svoju rodinu životným poistením. Vyplatenie životného poistenia podlieha podmienkam, pri?om jeho majite? by mal pod?a neho ešte po?as svojho života ur?i? konkrétnu osobu, ktorá dostane v prípade jeho smrti poistné plnenie, inak musí rodina zosnulého po?ka? do ukon?enia dedi?ského konania.

Dodal, že ?udia na Slovensku si skôr poistia hmotný majetok ako vlastný život. Z výsledkov prieskumu vyplynulo, že až 90 % ?udí si uvedomuje možné riziká a dôležitos? ochrany seba a svojich blízkych, avšak polovica opýtaných, teda 53 % respondentov je v situácii, ke? tomuto poisteniu rozumejú, ale zárove? zvažujú, aké mesa?né náklady im prinesie. Životné poistenie by si mali pod?a riadite?a uzatvori? ?o najskôr rodi?ia malých detí, ktoré ich životných partnerov a deti neskôr ochráni pred finan?nými ?ažkos?ami.